신용등급 점수표라는 용어를 종종 들어보셨나요? 이제는 신용점수라는 표현이 더 정확한 것으로 알려져 있습니다. 신용점수는 1부터 10까지의 등급으로 분류되어 있었지만, 최근에는 점수로 평가되고 있습니다. 이 글에서는 신용점수를 더 잘 이해하고, 개인 신용을 높이기 위한 방법에 대해 알아보겠습니다.
신용점수란?
개인의 신용을 평가하여 연체 여부, 연체 금액, 기간, 다중 채무 여부 등을 종합적으로 고려하여 부여되는 점수입니다. 이는 상환 이력, 신용 상태, 부채 수준, 신용 거래 기간, 비금융 등의 항목으로 평가되며, 개인의 신용 상태를 수치화합니다.
신용등급 점수표
2020년 이전에는 등급으로 분류되어 있었지만, 점수로 변경되었습니다. 이에 따라 NICE와 KCB에서는 다음과 같은 점수표를 사용합니다.
| 신용등급 | NICE | KCB |
|---|---|---|
| 1등급 | 99 ~ 1000 | 942 ~ 1000 |
| 2등급 | 870 ~ 899 | 891 ~ 941 |
| 3등급 | 840 ~ 869 | 832 ~ 890 |
| 4등급 | 805 ~ 839 | 768 ~ 831 |
| 5등급 | 750 ~ 804 | 698 ~ 767 |
| 6등급 | 665 ~ 749 | 630 ~ 697 |
| 7등급 | 600 ~ 664 | 530 ~ 629 |
| 8등급 | 515 ~ 599 | 454 ~ 529 |
| 9등급 | 445 ~ 514 | 335 ~ 453 |
| 10등급 | 0 ~ 444 | 0 ~ 334 |
등급은 낮을수록 좋으며, 점수가 높을수록 신용 상태가 안전합니다.
KCB와 NICE의 차이
각 신용평가사에서는 신용점수를 평가하는 기준이 다릅니다. 이는 상환 이력, 신용 상태, 부채 수준 등을 평가하는 방식의 차이에서 비롯됩니다.
예를 들어, NICE에서는 상환 이력에 더 높은 가중치를 두고 있으며, KCB에서는 신용 형태에 더 중점을 둡니다.
| 분류 | 설명 | KCB 비중 | NICE 비중 |
| 상환이력 | 현재와 과거 채무 상환 이력 비중 | 21% | 28.4% |
| 신용형태 | 신용카드, 체크카드 이용 정보 | 38% | 27.5% |
| 부채수준 | 대출, 보증채무 상태 | 24% | 24.5% |
| 신용거래기간 | 최초, 최근 개설일로부터 기간 | 9% | 12.3% |
| 비금융 신용정보 | 비금융, 마이데이터(성실납부실적) | 8% | 7.3% |
신용점수 조회 방법
신용점수, 많은 이들에게 궁금증의 대상입니다. 그러나 실제로는 매우 간단합니다. 두 대표적인 신용평가회사의 사이트에 접속하여 회원가입 후, 신용점수를 확인할 수 있습니다.
나이스지킴이 신용점수 조회
나이스지킴이는 회원가입 후, 신용점수 확인이 가능합니다. 게다가, 신용점수에 따른 대출한도를 확인하거나, 신용조회 차단 서비스를 신청할 수 있습니다.
올크레디트 신용점수 조회
올크레디트 역시 회원가입 후, 신용점수 확인이 가능합니다. 네이버, 카카오 페이코, 휴대폰 인증, 신용카드 인증을 통해 안심 로그인이 가능하며, 토스, 네이버페이, 카카오뱅크 신용점수 조회 역시 가능합니다.
이미 이용 중인 토스, 네이버페이, 카카오뱅크 사용자분들은 해당 앱에서도 신용점수를 조회할 수 있습니다. 대부분의 경우, MY 신용점수가 직관적으로 표시되어 있어 확인이 용이합니다.
신용점수 올리기 방법
신용은 결국 얼마나 돈을 빌리고 갚는지를 나타내는 객관적인 지표입니다. 따라서 신용점수를 높이기 위해서는 몇 가지 주의할 점이 있습니다.
적절한 대출 및 상환 이력
빌릴 수 있는 만큼 빌리고, 성실히 상환하는 것이 중요합니다. 이는 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다.
연체 절대 금지
연체 정보는 신용평가회사에 등록되어 신용점수 하락을 초래할 수 있습니다. 따라서 연체를 피하는 것이 필수적입니다.
주거래 은행 장기거래
주거래 은행을 장기간 이용하는 것도 중요합니다. 예금이나 적금 상품에 가입하는 것이 아니라, 은행을 장기간 이용하는 이력을 남기는 것이 도움이 됩니다.
신용, 체크카드 사용
카드를 연체 없이 사용하고 상환하는 것도 중요합니다. 또한, 카드를 발급한 후에도 거래를 계속할수록 신용점수가 높아집니다.
공과금, 통신비 정기적 납부
공과금과 통신비를 정기적으로 납부하는 것 또한 중요합니다. 자동이체를 통해 이를 실천하면, 신용점수에 가산점을 받을 수 있습니다.
현금서비스, 리볼빙 카드론 사용금지
단기대출을 통한 대출은 피하는 것이 좋습니다. 현금서비스나 리볼빙 카드론을 사용하는 것은 신용점수 하락을 가져올 수 있습니다.
결론
여러분의 신용점수는 당신의 금융 건강을 반영합니다. 따라서 신용점수를 올리는 것은 매우 중요합니다. 신용점수는 대출의 이율로 직결되기 때문에, 신용점수 올리기에 주의를 기울여야 합니다. 연체나 카드론 등의 현금서비스는 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 자제하는 것이 필요합니다. 장기적이고 정기적인 성실한 납부 활동을 통해 여러분의 신용점수를 높여 나가시길 바랍니다.
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